Crisis financiera: ¿es seguro mi dinero?
¿Dinero debajo del colchón?
He invertido dinero para el retiro en varias inversiones. Ahora estoy en pánico por la crisis bancaria. Me gustaría sacar mi dinero del banco y ponerlo debajo del colchón. Al menos sería seguro, incluso si no hay interés. O es mi miedo exagerado, ¿qué quieres decir?
Helma enferma: Créeme, el pánico es el peor de todos los consejeros. Porque incluso con pánico puedes destruir el dinero. Ciertamente no pertenece debajo de la almohada o en el armario de ropa blanca. Eso sería un gran hallazgo para todos los ladrones. Y un pánico masivo en el que todos los inversionistas disuelven sus activos y reclaman su dinero también podrían derribar a las instituciones financieras más sólidas. Los inversores están más seguros en Alemania que en cualquier otro lugar del mundo. Por lo tanto, si tiene un objetivo a largo plazo como la jubilación y su dinero se invierte en diferentes activos buenos, permanezca en él. Ahora se necesitan nervios fuertes y respiración larga. Y puede estar seguro: incluso la peor crisis se habrá superado en algún momento.
¿Se disuelve la cuenta de dinero del día?
Tengo dos propiedades que se alquilan. Y tengo una cantidad más grande en una cuenta de llamada de dinero. Ahora, la tasa de interés de mi préstamo caduca pronto, por lo que podría con el dinero de la cuenta de ahorros para pagar los préstamos. Lo estoy considerando porque tengo miedo de un fallo bancario. ¿Pero es eso también sabio?
Helma enferma: Presumiblemente, usted paga más intereses en su hipoteca que los que recibe en el depósito diario o de plazo fijo. En este sentido, un reembolso es gratificante. Pero cómo se ve para usted con fines fiscales, su asesor fiscal debe evaluar. Porque si ya no tiene deudas, tiene que pagar impuestos sobre los ingresos del alquiler. Cómo te afecta esto por impuestos depende u. a. de sus ingresos y su tasa de impuesto. Así que tendrías que preguntarle a tu contador. El temor de perder dinero en la cuenta de call money no está justificado. Los depósitos de ahorro están protegidos en grandes cantidades si su banco es miembro del fondo de garantía de depósito voluntario o si es un banco de ahorros o un banco cooperativo.
¿Está en peligro mi pensión de Riester?
Tengo 42 años y hace dos años se completó un contrato de Riester con un plan de ahorro de fondos. Ahora que las acciones caen, ¿fue tal vez la inversión un error?
Helma enferma: Con un contrato de Riester, no le puede suceder mucho, porque con cada contrato de Riester, ya sea un seguro, un plan de ahorro bancario o un plan de ahorro de fondos, el proveedor definitivamente debe garantizar el capital invertido. Eso es lo que obtienes en cualquier caso. Y debido a los fondos de acciones en su plan de ahorro, no tiene que preocuparse mucho. Todavía tienes 25 años para retirarte. Durante un período de inversión tan largo, todos los fondos de capital han producido hasta ahora un rendimiento promedio muy bueno. Así que mantén la calma y deja de lado la crisis. Al final, el resultado será correcto.
¿Los fondos y los ahorros siguen siendo seguros ahora?
Supongo que las cartas del Tesoro Federal son seguras. Pero ¿qué pasa con los fondos y otros ahorros?
Helma enferma: El fondo de seguridad voluntario de los bancos protege las libretas, el dinero de la noche a la mañana, los depósitos fijos, los ahorros de intereses fijos y los bonos de ahorro del banco correspondiente. Las cartas del Tesoro Federal son papeles del gobierno. En cualquier caso, el Estado es responsable aquí. También los fondos están muy bien asegurados. Porque los fondos son legalmente activos especiales. Incluso si la compañía del fondo quebrara, el dinero de los inversionistas del fondo estaría a salvo del acceso de los acreedores, porque los activos del fondo no están incluidos en el patrimonio de la quiebra.
¿El banco devuelve mis ahorros en caso de quiebra?
Los mensajes me confunden: a veces dice que 20 000 € están asegurados por mis ahorros, luego nuevamente son millones de dólares el discurso. Que pasa
Helma enferma: El esquema de compensación de los bancos alemanes es obligatorio para todos los bancos alemanes. Todos los países de la UE tienen instituciones similares, pero los montos garantizados varían según el país. En Alemania, los clientes reciben el 90 por ciento de sus depósitos en caso de una quiebra bancaria, pero no más de 20.000 euros. La mayoría de las instituciones financieras en Alemania tienen seguridad voluntaria. Los bancos cooperativos y las cajas de ahorro protegen a sus clientes a través de sus propios fondos de seguridad. La mayoría de los bancos privados están en el "Fondo de Garantía de Depósitos". Normalmente, incluso los bancos más pequeños aseguran a millones de clientes por cliente. Además, la canciller Merkel y el ministro de Finanzas Steinbrück han declarado públicamente que el estado responde por todos los ahorros.
¿Las pensiones privadas siguen siendo buenas inversiones ahora?
Quería estar en el lado seguro de mis pensiones y pagué grandes sumas en seguros de pensiones privados. ¿Tengo que preocuparme por estas plantas ahora?
Helma enferma:No, no necesitas eso.Aunque una compañía de seguros puede ir a la quiebra. Pero el capital del asegurado está obligado por ley en un fondo especial y no puede pagarse a los acreedores en caso de quiebra. Si la compañía de seguros no puede ser salvada, Protektor, que es el fondo de seguros de la industria de seguros, se hará cargo de los contratos de seguros. En tal caso el protector también continuaría sus contratos.
¿Contribuir a pagar ahora?
Tengo 47 años y he estado cuidando de mi cuenta de jubilación con Deutsche Rentenversicherung durante mucho tiempo. En particular, trato de evitar las brechas, porque solo estoy ocupado esporádicamente debido a los niños (8, 12 y 15 años). Pero ahora me olvidé de pagar las contribuciones voluntarias para 2007. ¿Esto es posible hasta el final de este año?
Helma enferma:No, las contribuciones voluntarias de pensión deben pagarse a más tardar el 31 de marzo del año siguiente. Para 2007, hasta el 31 de marzo de 2008. Lamentablemente, no ha cumplido con este plazo. Pero hasta el décimo cumpleaños de su hijo menor, se le acreditará una consideración por la crianza de los hijos. Este período también mantiene el derecho a una pensión para reducir la capacidad de ingresos. Sin embargo, después del décimo cumpleaños de su hijo menor, las contribuciones voluntarias, que en su caso son para garantizar el derecho a una pensión con una capacidad de ingresos reducida, deben recibirse a más tardar en marzo del año siguiente. Consejo: Tener las contribuciones deducidas por la institución de seguros de pensiones. Entonces no te puede pasar que te pierdas la cita.
