Ayuda, mi préstamo fue vendido!
ChroniquesDuVasteMonde: ¿Se pueden vender todos los préstamos hipotecarios?
Helma Sick: Sí. Según un estudio realizado por el Instituto de Servicios Financieros en Hamburgo en nombre de los centros de consumidores, los préstamos hipotecarios privados en Alemania ascienden a casi 800 mil millones de euros. Desde 2003, se han vendido préstamos en Alemania por valor de 15.000 millones de euros. Estos son en su mayoría préstamos "no redituables" para los cuales no se han realizado los pagos acordados contractualmente. Los bancos venden estos préstamos para limpiar sus balances y reducir los riesgos. Pero: para hacer que un paquete de préstamos no rentables sea más interesante para un inversionista, cada vez más a menudo los préstamos "sanos" se mezclan en los préstamos que se atienden de acuerdo con el contrato. El Tribunal Federal de Justicia y el Tribunal Constitucional Federal aprobaron esta práctica en 2007: es posible realizar una transferencia sin el consentimiento del cliente, a menos que se acuerde lo contrario en el contrato.
ChroniquesDuVasteMonde: ¿Pueden surgir problemas, incluso si paga puntualmente?
Helma Sick: No. Los clientes están legalmente bien protegidos en Alemania. El comprador de un préstamo está obligado por el contrato original con todos los derechos y obligaciones. Cualquier persona que proporcione el interés y el capital acordados para su préstamo de forma continua, por lo tanto, no tiene nada que temer. El comprador del préstamo no tiene la oportunidad de rescindir el préstamo antes de tiempo. Y si lo intenta, los clientes pueden emprender acciones legales inmediatas.
ChroniquesDuVasteMonde: ¿Qué sucede cuando estás en dificultades financieras?
Helma Sick: ¡Entonces una venta de préstamo es problemática! Quien esté en mora con los pagos, debe esperar el inicio de la ejecución hipotecaria. El banco vende los préstamos con un alto descuento al inversionista, quien a menudo paga solo del 30 al 40% de la cuenta por cobrar. Los compradores generalmente no tienen la intención de continuar la relación de préstamo: para ellos, es importante realizar rápidamente los préstamos con la mayor ganancia posible. Si ya se ha iniciado la ejecución hipotecaria, casi no hay margen de maniobra. Por lo tanto, en el caso de dificultades de pago, piense en vender la propiedad lo antes posible para evitar una ejecución hipotecaria.
ChroniquesDuVasteMonde: ¿A qué prestar atención cuando finaliza la fijación de la tasa de interés?
Helma Sick: La mayoría de los compradores no están interesados en continuar con sus préstamos. A menudo, después del final del período de interés fijo, no se ofrece ninguna oferta de financiamiento de continuación o solo una en condiciones muy malas. ¡Los clientes tendrían que pagar la deuda restante por completo! Por lo tanto, es urgentemente necesario negociar el financiamiento de seguimiento al menos seis meses antes del final del período de interés fijo con otros proveedores.
conclusión:
Si tiene dificultades financieras, debe hablar con el banco de inmediato o vender la propiedad usted mismo para evitar una ejecución hipotecaria. Aquellos que pagan puntualmente no tienen nada que temer en la situación legal actual. Sin embargo, es importante buscar la terminación oportuna del período de interés fijo para el financiamiento de seguimiento.
